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胡滔:两年来我们的路没有白走
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发表时间:2017-07-18 09:37

源点注:7月18日下午,在首届中国城市信用高峰论坛——信用服务行业与城市治理创新平行论坛上,论坛承办方之一蚂蚁金服旗下芝麻信用总经理胡滔,作了心路分享。

文字整理材料来自36氪,我们作了校对和断句。


文 | 芝麻信用总经理 胡滔



芝麻信用成立两年多时间。这两年多来,我们在信用城市建设上走过了一些路。芝麻是一家做信用的公司,我还记得成立的时候,公司和我说,对芝麻,我们没有盈利的期待,就是希望你能把信用城市这个事情做成,能让中国老百姓有“信”可“用”。也就是说,让大家能积累自己的信用,且能因为信用好,而享受更好的城市生活。

我当时觉得,挺好,没有盈利压力,应该就能轻装上阵,结果发现,事情根本没有想象的那么容易。说两个小故事。

两年前,我们想做一件事,就是和城市的公共自行车合作,让用户不需要办一张卡、存200元押金才能骑车,而是扫一下二维码,就能把车骑走。结果,我们芝麻的同学大概花了近一年时间,几乎跑遍了所有的城市公共自行车的供应商,结果,没有一家愿意和我们合作。大家问,没有押金,要是有人骑车不还,怎么办,这个损失谁来承担呢?

第二个小故事,也是大概一年半前,我们和北京的机场安检通道合作,让芝麻信用分较高的用户可以走专用的快速安检通道。当时我们的想法很简单,我们想通过一些方式,让大家认识到,信用好可以给自己的生活带来帮助。没想到,这引起了市场的一场大讨论:芝麻与机场VIP通道的合作,究竟是信用服务还是信用营销?1个月后,我们就把这个合作结束掉了,最后大家的共识是,这个场景其实并不是很适合信用,它更适合会员积分这样的业务去合作。

像第一个故事这样被他人拒绝的事情,和像第二个故事这样自我否定的事情,在过去三年,其实我们遇到了很多。原因很简单,建设信用城市,搭建社会信用体系这件事,在中国还太新了!这条路应该怎么走,其实我们都没有经验。

但非常幸运的事情在于,中国正处于一个对信用价值大发现的时代,不管是普通用户,还是政府部门、商业机构,包括我们自己,对信用是什么,能有什么用,都在快速的学习过程之中。

还是说回上面的故事。两年前,大家对信用免押还没什么信心,压根没有人愿意和我们合作免押金租车。两年后,这件事情却成为了行业标配。大量的共享单车企业都在试行免押金,而且,效果要比我们想象的好。可以分享一些数字,免押金租车,免掉的押金有40亿。免押金后,平均骑行人次增长了50%,而且租金欠款率反而下降了52%,丢车比率也下降46%。对于共享单车的风险控制来说,我们感觉,对于信用好的用户,完全可以免去押金。现在,靠信用租车的用户已经有3000多万,有留学生把这种共享单车说成是中国新四大发明之一。


两年多来,我们尝试的领域,已经扩展到公共交通、医疗服务、政务办理、社会治理等等,在我看来,这些对于信用城市来说,也是更有价值的。因为让老百姓在证明“我是我”,证明自己“可信”这件事情上,不再需要依靠押金、繁琐的证明材料、甚至预付费,并因此产生更好的获得感,只需要依靠良好的信用记录,这是一般的会员积分干不了的事情。

回头看,我们发现,自己走过一些弯路,但是,这些弯路却都不是白走的。我和我们团队的同学说,信用城市这件事急不得。要知道,西方发达国家的信用体系建设,是花了一两百年,才到达今天这个阶段的,中国可能是希望用他们十分之一的时间,来补上自己的这块短板,这是一件不容易的事。

而且,中国在想的,还并不仅仅是补短板,这可能还是一次跨越式发展的机会。西方国家在建设自己信用体系的时候,还没有互联网技术,用户的信用记录累积速度慢、维度不多,更新相对滞后,应用场景也很难做到丰富。但这些问题,依托互联网技术,都是可以得到解决的。这就有点像无现金,西方用银行卡来取代现金,中国在卡时代落后他们很多,但是互联网到来后,我们用手机支付迅速形成了换道超车的局面。

在信用城市建设上,我们也正在迎来这样换道超车的机会今天,有几百位城市管理者齐聚杭州,讨论信用城市建设,我相信,也正是因为看到了这样的机会。

从参与信用城市建设的角度说,接下来会有几个我们重点努力的方向:

第一,是通过信用提升政务服务的获得感。在深圳,有26万老年人在领取养老金的时候,不需要再去人社大厅做验证,来证明“我是我”。他们可以在家对着手机,做一次人脸识别和信用认证,就可以了。像这样让老百姓不用再提交繁杂材料,和反复跑腿的政务服务,我们希望可以越多越好。

第二,是通过信用提升城市公共服务的体验。包括医疗、交通、租房等等方面,推广免押金,甚至是先享受服务后付钱这样的模式。比如,我们正在和杭州住建部门讨论,让杭州更多的租房房源可以免押金租房,减轻年轻人在杭州打拼的经济压力。

第三,是通过信用来促进共享经济更快速的发展。此前我们在共享单车、充电宝、雨伞图书借还、3C回收、酒店住宿等方面,帮助用户累计减免押金380亿。我们希望继续优化我们的平台和产品,更好地服务我们的伙伴,让这个数字继续增长,降低用户使用门槛,推动共享经济更快成长。

这当中可能有一些尝试在西方国家也不曾有过。所以,我们成立了1亿元专项基金,专门来支持一些创业伙伴和我们一起来做探索。

其实,芝麻过去两年多做的,只是开了个头。对于信用城市建设来说,我们觉得,全社会还只是做了1%,还有99%的信用场景在等待开掘有些场景我们可能找到了第一个吃螃蟹的人,但还没有复制推广开来,还有更多的场景我们压根还没能去发掘。这件事,仅仅靠我们的智慧和能力,是远远不够的,需要很多城市的管理者、企业等一起来做。

信用城市这件事,足够数量的场景非常重要。因为,只有场景足够多,才能形成一个正向循环,有信用的人,才能处处得到便利,没有信用的人,才会觉得寸步难行。如果说这个积累过程是从1到100,那从1到10是最关键的

在信用城市建设上,最后想分享一句很激励我的话,美国的今天不一定是中国的明天,中国的明天却有可能是美国的后天。我想,芝麻信用,以及我本人,都将非常乐意参与这整个探索的过程。


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