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芝麻信用邹亮:如何从生态角度激活信用产业
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发表时间:2017-04-10 17:02来源:零壹财经
芝麻信用邹亮:如何从生态角度激活信用产业
今日,零壹财经新金融春季峰会·重塑信用链在北京召开。

近年来,互联网技术和商业模式对金融业发展的重塑进入新的阶段。金融业在渠道上深度革新之后,正在运用新技术和新思维,重塑信用链条:它正在改变金融基础设施,构建新型的产融关系,升级了金融风控的生态链条,从而在生产、消费、技术、新金融及资本市场等要素之间塑造了新的通路。

新信用,新金融。信用链条的重塑,将对新金融的格局带来深远影响。可以预见的是,无论传统金融机构,还是新金融从业者,都将以各自的方式,参与到这场信用重塑的运动中来。

芝麻信用业务专家邹亮参会并以“信用+生态共赢未来”为主题发表演讲。邹亮表示,芝麻信用现在就是利用大数据平台,将信用做成模块化的形式,然后利用“信用+服务”的方式将信用嵌入到各种场景中,以此来打造信用体系。

以下为演讲原文:

邹亮:感谢零壹财经在这个日子举办这样一个峰会,把重塑信用链作为春季峰会的主题!我觉得这是一个行业的共融共生的环境,百花齐放就和今年的春天是一样的。我今天要讲的是信用+生态共赢未来,更多从商业的角度或者整个生态如何大家一起激活它。

什么是信用?我之前在美国三大征信局之一工作,回国之后我认为拿着信用分可以买房买车,信用就是承诺,结果回来我觉得自己理解的太过片面。信用还可以有这些方面:第一普惠信用人人享用,第二信用服务随手可及,第三平等透明社会环境。这么多种都可以叫做信用,这是我们金融属性里面怎么用信用激活这个行业,怎么用信用贷款评估这笔信贷业务,比如说信用租车,信用租金,运营商信用套餐,这些是跟信用相关的,但是是否是信用?我觉得是的。最后一个是社会信用,比如说教育体系的信用,餐饮的信用,包括还有招聘体系的信用,有没有违约有没有不讲诚信,吴教授在他的《信用三维论》里面讲到这些信用,最后得益的是用户,他们可以保持很好的信用操守就可以享受到很好的服务。现在我们做一个信用最底层的服务于他们,同时我们意识到信用这个东西可以说是金融、生活、社会体系最底层的数据基础设施,我打一个比方:如果隔壁的张三开了包子铺,他的上游是面粉,张三用面粉做了包子卖出去,这时候信用就是底层的面粉提供商,我们要面粉更好的提供给上层让他和面做包子,包子还长的不一样,有狗不理包子有天津包子,我们信用就处于其中的底层。这里是一个信用+的生态体系,任何一家的信用机构不管有多少数据,有多大的能力,不管监管如何,这个数据不可能把整个产业链做了。

芝麻信用如何把这个搭建起来邀请合作伙伴一起共享共赢。第一是大数据平台,要求合作伙伴一起搭建这个平台,在现有的平台上利用我们已经有的基础设施做一些集成化的模块化的事情,第二信用+的能力,把各种各样的能力输出出来。再往上就是信用+服务,嵌入不同的场景之后没有一家信用公司能够覆盖这么多的需求细分,我们必须邀请合作伙伴一起才能填补空白。最后就是一个信用心智,打造一个为用户提供实实在在好处的信用体系。

谈到大数据技术两块:数据和技术。左边是我想介绍的信用因子、数据标签、全局名单等等,这些数据可以做底层的赋能机制,你们也可以用。工具化的组建模块就是技术这块,可能是云计算可能是技术架构,我们有很多的数据管理系统,模型开发,安全能力和模型能力这些能力都可以提供出来。所以这些技术不需要重新造轮子,而是在已经搭建的平台上你可以来玩。再往上能力不仅有金融类的反欺诈身份核实,这是最基础的,但是信用数据可以对客群做筛选做精准运营,做定向投放有支付能力有信用帐户等等,这些可以一起搭建起来。这些是我们的合作伙伴说“你们的芝麻分高到多少能否做什么什么”后来我们发现这些需求如此广泛,超过我们之前的预想,我们与其中央集权把它统领了还不如让他们做,让他们采取市场竞争或者市场共融的机制做出来让大家一起享用。

我们可以把各个细分更多的精细化,更多的拆分,更多的落实到每一个具体的场景,每一个具体的场景可以想它是一个产品,可以想它是一个解决方案,这些并不是任何一家所有独有的专场,不是芝麻信用所了解的,一定是我们的合作伙伴擅长的领域,这些具体的细分和服务能否提供更直击痛点的解决方案,这样才能让我们的信用生态更加百花齐放的必然路径。最后打造信用的闭环有一个信用心智可管理可感知的信用帐户,用户在中间这些数据不是央行的不是金融机构的是它自己的,不管他是否愿意分享,如果有一个安全的环境让他把自己的信息管理好运用起来,像李克强总理说的“让守信者一路畅通,让失信者寸步难行”这就达到了国家的期望。

最后我们做了一些工作,大数据平台有实时计算,有高德地图、阿里云,我们可以把这个垂直细分做到很少的违约,前一段时期我们跟小蓝单车合作,单车行业可能是一个具体的细分,其他的信用住、信用旅行等等。上面是我们的数据跟大家一起积累一起存留,为了达到更好的制度和隐私的保护,我们倡导五项原则:知情权、选择权、异议权,员工意识和技术保障。最后我想说我的客户告诉我,我们的合作伙伴告诉我:如果我们插上信用的翅膀,我的商业模式会如何不一样。但是像玩具租赁,玩多多这是很有创意性的商业模式,小孩子买玩具买了玩了放在旁边浪费了,但是如果让租赁的方式更好的转起来,信用好的家庭享有更好的服务,这就是三赢,所以有很多创意的蓝海空间,今天因为信用插上了信用的翅膀让它成为了现实。最后感谢大家给我这样一个机会分享这样的框架,让我们把我们畅想的未来描述出来,信用是一个生态,并不是央行并不是一家的,甚至不是8家的,而是大家所有的,感谢大家!


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